4.280 € Steuererstattung für IT-Freelancer
Ein freiberuflicher software-Entwickler zahlte den Höchststeuersatz, ohne seine Altersvorsorge steuerlich geltend zu machen. Wir stellten auf eine Rürup-Basisrente um und optimierten die Betriebsausgaben.
Andreas Vogel verdient als Software-Entwickler gut, aber das Finanzamt holte sich bisher fast die Hälfte. Wir haben seine privaten Rentenbeiträge in steuerlich absetzbare Ausgaben umgewandelt.
Die Aufgabe
Andreas zahlte den Spitzensteuersatz von 42 % und investierte monatlich 620 € in eine private Rentenversicherung. Das Problem: Dieser Vertrag brachte ihm bei der Steuererklärung keinen einzigen Euro zurück. Er zahlte also 7.440 € im Jahr aus seinem bereits versteuerten Netto ein. Zusätzlich fehlte ihm der Überblick bei seinen Betriebsausgaben. Er hatte seit 23 Monaten keine Hardware mehr abgeschrieben, obwohl er drei neue Monitore und einen Server gekauft hatte. Sein altes System war einfach zu ungenau.
Vorgehen
Im März 2024 haben wir uns mit Andreas für zwei Stunden zusammengesetzt. Wir haben seine Steuerbescheide der letzten 3 Jahre gescannt. Keine Luftschlösser, nur Fakten. Unser Team hat berechnet, wie viel Geld er verschenkt, wenn er den alten Rentenvertrag behält. Wir rechnen das mal kurz durch, war unsere Devise. Wir haben dann gezielt nach Renten-Modellen gesucht, die das Finanzamt als Sonderausgaben anerkennt. Außerdem haben wir seine Buchhaltung nach vergessenen Belegen für das Jahr 2023 durchforstet.
Die Lösung
Wir haben den alten, ineffizienten Vertrag beitragsfrei gestellt. Stattdessen haben wir eine Rürup-Basisrente mit einer Kostenquote von nur 0,47 % eingerichtet. Die Beiträge von 620 € kann er nun fast vollständig vom zu versteuernden Einkommen abziehen. Für seine IT-Ausrüstung haben wir eine Liste mit 14 Posten erstellt, die er sofort nachreichen konnte. Wir haben ihm auch gezeigt, wie er die Home-Office-Pauschale für seine 42-Quadratmeter-Wohnung korrekt ansetzt, ohne Ärger mit dem Prüfer zu bekommen.
Ergebnisse
Das Ergebnis ist eindeutig: Andreas hat am Ende des Jahres deutlich mehr Geld auf dem Konto. Ihr Netto gehört Ihnen – das haben wir hier schwarz auf weiß bewiesen. Die Steuerlast sank massiv, während die Altersvorsorge stabil bleibt.
Zeitraum
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März 2024Analyse der Steuerbescheide und Vertrags-Check.
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April 2024Vergleich von 3 Rentenmodellen und Kostenprüfung.
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Mai 2024Umstellung auf Rürup und Beitragsfreistellung Altvertrag.
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Juni 2024Finaler Bericht für den Steuerberater erstellt.
"Ehrlich gesagt dachte ich, ich müsste einfach damit leben, so viel Steuern zu zahlen. FinanzKompass Berlin hat meine Zahlen sortiert und mir über 4.000 Euro zurückgeholt. Zahlen lügen nicht."