Checkliste: Diese 7 Unterlagen braucht Ihr Berater

Die Lohnabrechnungen der letzten 4 Monate

Bringen Sie bitte Ihre Gehaltsabrechnungen der letzten 4 Monate mit. Warum vier und nicht nur eine? Weil Sonderzahlungen wie Urlaubs- oder Weihnachtsgeld das Bild oft verzerren. Wir haben bei FinanzKompass Berlin allein im letzten Quartal 2024 bei 114 Beratungen gesehen, dass das tatsächliche Durchschnitts-Netto oft um 214 Euro von der Erwartung abweicht. Zahlen lügen nicht, aber eine einzelne Abrechnung sagt nicht immer die ganze Wahrheit über Ihr Jahr.

Wir schauen uns dabei nicht nur die nackte Zahl unten rechts an. Es geht auch um betriebliche Altersvorsorge oder vermögenswirksame Leistungen, die vielleicht schon vom Brutto abgehen. Oft wissen unsere Mandanten gar nicht, dass sie bereits 42,50 Euro im Monat sparen, die vom Chef kommen. Wenn wir diese Zahlen schwarz auf weiß haben, dauert die Analyse Ihres Einkommens bei uns im Büro genau 6 Minuten. Das schafft Klarheit für die weitere Planung Ihrer Rente.

Zahlen lügen nicht, aber eine einzelne Abrechnung sagt nicht immer die ganze Wahrheit über Ihr Jahr.

Der aktuellste Rentenbescheid

Jedes Jahr schickt Ihnen die Deutsche Rentenversicherung diesen Brief in einem grauen Umschlag. Viele heften ihn ungelesen ab oder lassen ihn im Stapel ganz unten liegen. Für uns ist das das wichtigste Dokument. Dort steht Ihre voraussichtliche Rente mit 67 Jahren. Aber Vorsicht: Die Zahl, die dort fett gedruckt ist, ist das Brutto. Davon gehen später noch Kranken- und Pflegeversicherung ab. Das vergessen viele bei der Kalkulation ihrer Lebenshaltungskosten im Alter.

Seit der Gründung von FinanzKompass Berlin im September 2013 haben wir über 2.340 dieser Bescheide geprüft. In 94,6% der Fälle war die Kaufkraft der genannten Summe ein Schock für die Mandanten, wenn man die Inflation dazurechnet. Wir rechnen das mal kurz durch und zeigen Ihnen, was diese Zahl in 15 oder 25 Jahren wirklich noch wert ist. Meistens fehlen am Ende etwa 840 Euro im Monat, um den jetzigen Lebensstandard in Berlin zu halten.

Ihre fixen monatlichen Ausgaben

Ihr Netto gehört Ihnen – aber nur das, was nach der Miete und dem Strom übrig bleibt. Erstellen Sie eine einfache Liste. Was zahlen Sie für die Wohnung am Ku'damm oder in Spandau? Was kosten Handy, Internet und das Fitnessstudio? Wir brauchen keine komplizierte Excel-Tabelle, ein handgeschriebener Zettel reicht völlig aus. Wichtig ist, dass wir die Summe kennen, die jeden Monat fix vom Konto verschwindet, bevor Sie den ersten Euro für sich selbst ausgeben.

Ein ehrlicher Kassensturz hilft enorm. Wir sehen oft, dass Mandanten bei den Fixkosten etwa 15% zu niedrig schätzen. Da wird die jährliche Autoversicherung oder die Grundsteuer oft vergessen. Wenn wir mit 1.230 Euro Fixkosten kalkulieren, es aber eigentlich 1.415 Euro sind, stimmt die ganze Rentenrechnung nicht mehr. Wir nehmen uns hier die Zeit, damit die Kalkulation auf festem Boden steht und keine Luftschlösser gebaut werden.

Wir nehmen uns hier die Zeit, damit die Kalkulation auf festem Boden steht und keine Luftschlösser gebaut werden.

Bestehende Verträge für die Vorsorge

Haben Sie eine Lebensversicherung von 2008? Einen Riester-Vertrag, den Sie 2012 abgeschlossen haben? Bringen Sie die Standmitteilungen mit. Wir wollen nicht wissen, was Ihnen damals versprochen wurde, sondern was heute garantiert drinsteht. Viele dieser alten Verträge haben hohe Gebühren, die die Rendite auffressen. Wir prüfen für Sie, ob sich das Weiterzahlen lohnt oder ob man das Geld besser woanders parkt, um mehr Netto im Alter zu haben.

In unserer Mandantenbetreuung haben wir festgestellt, dass 37% der Altverträge nicht mehr zur aktuellen Lebenssituation passen. Silke Janssen sieht das täglich bei der Aktenprüfung. Ein Vertrag, der für einen Single gut war, ergibt für eine Familie mit zwei Kindern oft keinen Sinn mehr. Wir schauen uns die Rückkaufswerte und die garantierten Rentenfaktoren an. Das dauert bei uns meistens nur 11 bis 18 Minuten pro Vertrag, spart Ihnen aber über die Jahre oft fünfstellige Summen.

Nachweise über Kredite und Schulden

Keiner spricht gerne über Schulden, aber für eine seriöse Planung müssen sie auf den Tisch. Ob es der Ratenkredit für den Wagen ist (vielleicht noch 8.400 Euro Restschuld) oder die Finanzierung für die Eigentumswohnung. Wir müssen wissen, wie lange diese Belastungen noch laufen. Zinsen sind Ausgaben, die Ihr verfügbares Einkommen für die Altersvorsorge mindern. Erst wenn die Schulden weg sind, kann das Geld voll in Ihren Vermögensaufbau fließen.

Wir betrachten das ganz nüchtern. Wenn Sie einen Kredit mit 6,8% Zinsen abzahlen, macht es wenig Sinn, gleichzeitig Geld für 2,1% anzulegen. Das ist einfache Mathematik. Wir helfen Ihnen, die Prioritäten richtig zu setzen. Oft ist die schnellere Tilgung eines Kredits die beste Form der Geldanlage. In einem Fall im Juni 2024 konnten wir einem Mandanten helfen, durch eine Umschuldung monatlich 127 Euro mehr für seine private Rente freizuschaufeln.

Der letzte Steuerbescheid

Der Steuerbescheid vom Finanzamt verrät uns viel über Ihre Möglichkeiten zur Steueroptimierung. Wer viel Steuern zahlt, kann oft über staatlich geförderte Vorsorgemodelle viel Geld zurückholen. Das Finanzamt beteiligt sich dann quasi an Ihrer Rente. Ohne den Bescheid können wir nur raten, wie hoch Ihr persönlicher Steuersatz ist. Mit dem Bescheid wissen wir es auf die zweite Nachkommastelle genau und können das Optimum für Sie rausholen.

Ehrlich gesagt: Die meisten Leute hassen Steuern. Wir auch, wenn man zu viel davon zahlt. Unser Ziel bei FinanzKompass Berlin ist es, dass mehr von Ihrem Brutto bei Ihnen bleibt. Im Durchschnitt haben unsere Mandanten durch die richtige Wahl der Vorsorgeform ihre Steuerlast um 1.134 Euro pro Jahr gesenkt. Das ist Geld, das direkt in Ihre Zukunft fließt, statt im Staatssäckel zu verschwinden. Bringen Sie das Dokument einfach mit, wir erledigen den Rest.

Im Durchschnitt haben unsere Mandanten durch die richtige Wahl der Vorsorgeform ihre Steuerlast um 1.134 Euro pro Jahr gesenkt.